Presente no bolso da grande maioria dos brasileiros, o cartão de crédito já faz parte das nossas vidas financeiras e da economia do país. O meio de pagamento eletrônico tem uma valia significativa para facilitar o acesso às compras, principalmente de bens mais caros. Mas você sabe quais são os cartões com os melhores benefícios do mercado?
Normalmente, a possibilidade de parcelar o valor das compras é o recurso que mais atrai adeptos ao crédito, que compram mais e fazem a economia se movimentar. Entretanto é preciso ter controle para que a fatura não te dê dor de cabeça ao pagá-la.
Além disso, há outros benefícios e condições oferecidos pelos cartões de diferentes instituições financeiras. Conheça quais são as melhores opções atuais, para analisar seu perfil financeiro e decidir qual é o cartão de crédito ideal para você.
Cartão com os melhores benefícios: BMG Multi
Especialista em produtos para consignado, o BMG inovou ao criar um cartão pensado para atender todos os públicos. Para você que preza pela economia, ele não cobra anuidade e ainda disponibiliza o programa de pontos da Mastercard Surpreenda: pague um e leve dois.
Facilidade de aprovação
Com o BMG, é possível conseguir limite de crédito com muito mais praticidade e sem burocracia, justamente pela tradição que o banco tem de trabalhar com empréstimos consignados para negativados por muitos anos.
Eles analisam cada caso e oferecem condições especiais para você que possui restrição no CPF. Ou seja, mesmo com o “nome sujo“, é possível garantir o seu cartão BMG Multi.
Anuidade – cartões com os melhores benefícios
Para atender ainda mais pessoas, o BMG decidiu por não cobrar anuidade em seu cartão Multi.
Renda mínima
O banco não informa a renda mínima para a solicitação de limite de crédito.
Bandeira
Já a bandeira usada pelo cartão é uma das mais tradicionais do mundo: Mastercard. Por ser aceita na maioria dos estabelecimentos, a cobertura do cartão BMG Multi é alta.
Além disso, como já mencionamos, você pode aproveitar todas as vantagens do programa Mastercard Surpreenda, que possui descontos em empresas parceiras e ainda acumular pontos, para comprar um produto e levar outro de graça.
Taxas
Sem anuidade e com as taxas mais baixas do mercado para casos de atraso no pagamento. Lembrando que para ter o cartão BMG Multi, você precisa abrir uma Conta Digital BMG, que também é totalmente isenta de taxas.
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Cartões com os melhores benefícios: Santander Free
Esqueça as burocracias, o cartão Santander Free está disponível também para não correntistas.
Excelente opção para quem busca um prazo maior para pagamento da fatura, já que com este cartão você terá 40 dias. Ele ainda oferece um plano de benefício exclusivo, o Santander Esfera.
Facilidade de aprovação
Caso você já seja correntista do banco, fica ainda mais fácil conseguir o Santander Free. Entretanto, é necessário que seu nome esteja limpo. Se você é negativado e tem restrição no CPF pelos órgãos de regulamentação de crédito, como Serasa e SPC, é bem provável que você não consiga ter o seu cartão aprovado.
Anuidade – cartões com os melhores benefícios
A anuidade do cartão Free varia devido às condições de uso.
Como assim? É simples: caso você gaste R$ 100 em compras mensais, a taxa vem isenta. Mas caso você não utilize todo esse valor, o preço da anuidade é de 12x de R$ 31,17, totalizando R$ 374.04.
Renda mínima
O mínimo de renda que você precisa ter para obter o cartão é de R$ 500, caso você seja correntista do Santander. Para quem não possui conta do banco, o mínimo necessário é de R$ 998,00.
Bandeira
O Banco Santander também optou pela bandeira Mastercard para o seu cartão. Com a ampla cobertura, fica mais fácil utilizar o cartão para gastos no dia a dia e acumular mais pontos no Mastercard Surpreenda, que disponibiliza descontos em empresas parceiras.
Como solicitar
Para clientes Santander, basta solicitar o cartão Free pelo acesso à conta via aplicativo ou Internet Banking. Para não correntistas, você pode fazer a solicitação pelo o site do Santander ou ir até uma agência mais próxima.
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Cartões com melhores benefícios: Nubank
Queridinho de muitos brasileiros, o Nubank é um dos principais cartões das novas contas correntes digitais que o mercado está disponibilizando. O roxinho é internacional, não exige renda mínima, não cobra anuidade, mas é preciso ser aprovado por uma rápida análise de score, o que impede negativados.
Oferece ainda um programa próprio de benefício e também a oportunidade de cadastrá-lo no programa de milhas da Gol, o Smiles. Seu limite varia de acordo com cada cliente.
Facilidade de aprovação
Das poucas reclamações que a Nubank tem, essa é mais preponderante. É até fácil conseguir limite de crédito com o banco, mas dependem do seu score. Se seu score é baixo, provavelmente seu limite será na mesma linha. E essa análise impede que negativados consigam ter acesso ao crédito.
Anuidade – cartões com os melhores benefícios
É grátis. O cartão da Nubank não cobra anuidade, independentemente da forma como você o utiliza. Isso quer dizer que tanto faz gastar R$ 1 ou R$ 10.000, você não precisa pagar taxas a mais.
Renda mínima
Mais acessível, o Nubank não analisa sua renda para aprovação do crédito ou de sua conta corrente.
Bandeira
Mais uma vez a bandeira escolhida é a Mastercard. A ampla cobertura, tradicionalidade e benefícios da Mastercard se fazem como mais uma vantagem para qualquer tipo de cartão.
Taxas
O roxinho não te cobra nada para utilizar o cartão e nem a conta corrente. É tudo de graça.
A única taxa cobrada pelo banco é referente ao Nubank Rewards, o programa de benefícios do cartão de crédito. Hoje, o Nubank Rewards tem um custo de R$19 ao mês ou R$190 ao ano.
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Cartões com os melhores benefícios: Original
Oferece todos os serviços comuns que um cartão de uma conta digital, mas o cashback é seu diferencial. Também vale destacar que trata-se de um cartão múltiplo (débito e crédito) e internacional, possibilitando realizar compras no exterior e em sites internacionais.
Facilidade de aprovação
O banco não informa se libera crédito para negativados, mas por ser um cartão de uma conta digital, é mais fácil conseguir o limite.
Anuidade – cartões com os melhores benefícios
O cartão internacional do Banco Original é gratuita, você não paga nada para utilizá-lo.
Renda mínima
Não é necessária. O banco não solicita documentos de comprovação de renda.
Bandeira
Assim como nos cartões anteriores, a Original também escolheu a Mastercard para ser sua bandeira.
Taxas
Sem anuidade ou qualquer outra taxa.
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Cartões com os melhores benefícios: Next
Além do cashback que paga até 1,3% do valor de sua fatura, o banco Next ainda possui parceria com várias empresas que usamos sempre no dia a dia. Sendo assim, é muito útil obter o cartão para compras de rotina e aproveitar diariamente suas vantagens.
Facilidade de aprovação
Com o Next, o negativado também é atendido. Mesmo se estiver com o nome sujo, você tem a possibilidade de obter limite em ser cartão.
Anuidade – cartões com os melhores benefícios
Nos 5 primeiros meses, a anuidade é isenta. Mas nos demais meses, podem variar entre R$ 9,95 até R$ 50,79.
Renda mínima
Não é preciso comprovar renda para solicitar o cartão de crédito do Next.
Taxas
A anuidade é a taxa mais significativa do cartão, variando entre R$ 9,95 até R$ 50,79.
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Cartões com os melhores benefícios: Neon
A principal propaganda do cartão Neon é a ausência da anuidade e qualquer outra taxa, prometendo ao cliente uma maior economia. Os clientes também têm acesso a três tipos de cartão: débito, crédito e virtual, em que você pode fazer suas compras na internet com mais segurança.
Com o Neon+, o programa de fidelidade do banco, fica muito mais benéfico utilizar o cartão.
Facilidade de aprovação
Pensado para atender também os negativados. Mesmo estando com o nome sujo, você consegue solicitar o limite de crédito para seu cartão.
Anuidade – cartões com os melhores benefícios
Isenta, livre de qualquer anuidade ou mensalidade.
Renda mínima
Não é necessário comprovar renda para solicitar o limite de crédito em seu cartão Neon.
Taxas
Ele é totalmente gratuito, sem cobrança de qualquer taxa.
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Bônus – Programas de relacionamento dos cartões com melhores benefícios
Muito além das vantagens listadas acima, muitos cartões de crédito ainda oferecem aos seus clientes programas de relacionamento onde você troca pontos por prêmios, milhas, bônus, descontos e muito mais.
Você pode aproveitar descontos em diversos estabelecimentos por meio de parcerias, trocar suas milhas por passagens aéreas, trocar pontos por prêmios e muito mais.
O cartão de crédito, quando usado corretamente, traz muitos benefícios para seu cotidiano, é prático, seguro e necessário.